פתיחת פוליסת חסכון בכל חברות הביטוח

פוליסת חסכון הינה מוצר ייחודי המהווה אלטרנטיבה מוצלחת לניהול השקעות דרך תיקים
מנוהלים בבנקים ובבתי ההשקעות השונים .
בפוליסה קיימים מספר מסלולי השקעה עם חשיפות שונות לסיכון – מהסולידי ועד לאגרסיבי .
כל אחד מהמסלולים הינו תיק משתתף ברווחים אשר נותן למבוטח פיזור אינסופי של ני"ע .
ניתן לפזר את ההשקעה בין המסלולים השונים בפוליסה ולעבור מסלול למסלול ללא אירוע מס .

קצת על המוצר :
פוליסת חסכון הינה מוצר אשר קיים ברוב חברות הביטוח המסורתיות
הכשרה , פניקס , הראל , מגדל ,כלל ומנורה .
קיימת הפרדת נכסים מלאה בין נכסי חברות המנהלות לנכסי הלקוחות בפוליסות .

רשות שוק ההון ביטוח וחסכון מפקחת באופן מלא על המוצר ועל חברות הביטוח המנהלות .
נתוני הפוליסות מופיעות באתר ביטוח נט של הרשות , מתעדכנים פעם בחודש וזמינים לכל דורש
ובכל עת .

המוצר מהווה אפיק השקעה פשוט ויעיל המשמש אלטרנטיבה טובה לתיק מנוהל בבנקים
ובבתי ההשקעות .

בכל פוליסה קיימים מספר מסלולי השקעה מהסולידי ועד האגרסיבי .
מסלולי ההשקעה בפוליסה חשופים לשוק ההון ולכן תנודתיים בהתאם לרמת הסיכון .

ניתן להפקיד בפוליסה סכומי כסף ללא הגבלה ולהגיש בקשת משיכה בכל עת .
כל משיכה מהווה אירוע מס וחייבת מס רווחי הון 25% ריאלי .
לא ניתן לבצע העברת כספים בין חברות ביטוח אלא רק למשוך ולהפקיד מחדש , כולל אירוע
מס בעת המשיכה .

יתרון ראשון של הפוליסה הינו דחיית מס מובנית – מכיוון שהפוליסה מתנהלת בצורה של
תיקים משתתפים ברווחים .
אירוע של קנייה ומכירת נייר אשר מתבצע ע"י מנהל המסלול אינו נחשב לאירוע מס .

יתרון שני של הפוליסה הינו הפיזור האינסופי של ניירות ואפיקי השקעה בתוך הפוליסה .
כל מסלול הינו תיק משתתף ברווחים אשר מנהל את כספי כל המבוטחים ביחד ולכן מאפשר
למנהל התיק לפזר את כספי המסלול בין מאות מניות ואפיקי השקעה שונים .

ניתן לקבל הלוואה עד לסכום של 70% מהיתרה בפוליסה
הפוליסה מוכרת לצורך התחשבנות לפי סעיף 125 ד לפקודת מס הכנסה

חשוב לדעת :
אין שקיפות בניהול המסלולים ( כמו בקרנות השתלמות , קופות גמל , קרנות פנסיה וכ' ).
תנאי הפוליסות בכל החברות קובעים שתשלום יתבצע לכל היותר תוך 30 ימי עסקים.
הפוליסה לא מבטיחת תשואה בשום אפיק ובשום צורה שהיא.

השאר פרטים ליצירת קשר